肖相文：提高房贷利率是坑害刚需者的节奏

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　　这两天多家媒体说，进入4月下旬以来，上海招商、浦发、交行等多家银行将首套房贷利率进行上调，从原先行业统一的9折，上调到95折甚至基准。又有消息说，自五月一日起，北京首套房执行基准利率。

　　大家知道，住房贷款利率比较优惠。前两年降库存，有的地方执行基准利率七折。去年底京城15家银行签约执行利率九折。如今，再没有打折一说了。

　　有记者先生据此算了一笔账。假设在上海购买一套总价500万元的首套房，除去3.5成的首付后，需向银行申请一笔325万元的住房贷款，贷款期限为30年。如果利率维持9折，每月还款额为16293.93元，如果提高到9.5，每月需还款16777.68元，每月须多还483.75元。于是有记者先生下结论说，住房贷款利率的调升有利于抑制炒房。

　　本老头听到这里，立即脱口而出：扯淡！这是银行趁火打劫，跟抑制炒房一毛钱关系也没有！

　　为啥这样说呢？这会儿本老头心平气和了，可以来说说道理。

　　第一、提高房贷利率从道理上说不通。要打击炒房吗？那就不应该再给投机者放贷，一分钱都不要贷。那些二套三套购房者，他有多少钱就买多少房，别指望银行贷款。而最近的政策，也是这样的政策。既然银行不贷款，谈何提高利率？好了，提高利率不是针对投机者，那就是针对刚需者了。这就更加没有道理了，这就不是打击投机而是打击民生了，直接违背居者有其屋的精神

　　第二、提高房贷利率无法抑制炒房。即便因为政策的弹性仍有许多人向银行借钱炒房，提高利率也达不到抑制的效果。因为炒房者根本不在意这几个利息。大家想想看，炒房者投入几百万几千万，他在意这一个月多出来的几百元几千元利息吗？不在意。如果长期持有，会在意。但炒房炒房，就是左手进右手出，做倒卖的生意。他一年之内甚至几个月之内就出手，赚上几万甚至几十万，他在意这一个月多出来的几百元利息么？

　　所以说，要提高利率尽管提高，但千万别往抑制炒房上硬靠。抑制炒房是讲政治，不能为了讲政治就牵强附会，不要这样。

　　提高房贷利率不能抑制炒房，那有些啥作用呢？本老头分析了一下，有两方面的作用：一是抑制刚需，二是富裕银行。

　　想想看吧朋友们，要是你要买房，儿子要结婚，不买不行，而银行利率提高了，每月要多付出四百多元，咋办呢？如果你能够承受，就会说，孩子买吧，大家省着一点用，今天不买，也许明天更贵。于是咬牙买了，承受了这个苦果，接着就抑制全家生活各方面的需求。要是利率的提高使一家承受不起，供了楼就断了炊，就会寻思缓一步买房，寄希望于降价降利率。这就把住房的刚需抑制了，抑制在萌芽状态。

　　至于富裕了银行，这个就一目了然了。银行利用国家打击炒房的政策，适时提高房贷利率，一举几得。打开门声称配合国家政策，紧跟形势，并讲政治；关起门来悄悄滴数钱，数到手软，然后发钱。不要小看这利率的微调，大数好算呀！房贷利率提高0.5个百分点，一万亿的贷款，一年提高利息收入是多少？算不过来吧？五十亿！五十亿呐，可以买多少大米，可以买多少猪肉？哦，银行的朋友不在意猪肉大米，那可以买多少爱疯7？

　　本老头最后要说的是，政府抑制炒房有许多办法，唯独不要在利率上打主意。其实最为有效的办法是控制贷款加高额征税。购买两套三套住房的，一分钱不贷还要在多个环节征税，让投机者根本无利可图。即便要打贷款利率的主意，也要区别对待，搞定点加息，不要普遍加息。普遍加息不能抑制炒房，反而会殃及无辜，偏离政府房子是用来住的、住者有其屋的初衷。