天气晴：全球首例！中国央行进行人民币深远变革，纸币危险了……

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　　（一）

　　据媒体报道，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行。

　　在全球范围内，中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。

　　中国央行对于“数字货币”垂涎已久。

　　作为法定货币发行机构的中国央行，每年都需要向市场投放相当数额的纸币，以解决大家在生产、生活中遇到的经济问题。

　　但是，纸币在流通中会产生大量的损耗，与此同时，又会有相当数量的假币进入到流通中，危害人民财产安全，还给国家的货币政策落实设置了障碍。

　　随着移动支付的普及，纸币在生活场景中的应用逐步减少，移动支付还能有效抑制假币在经济活动中的流通，但也造成了大量纸币堆积银行库房的情况。

　　如果法定数字货币能够取得成效，不仅能在财政支出上节约千亿级印钞成本、损耗成本，而且有助于国家在国际支付体系中占据主导权。

　　（二）

　　人类从物物交换，到一般等价物——货币出现，货币在经济中就是血液一般的作用。

　　金银因为稀有性和稳定性成为了天然的货币。但是，工业革命后，世界范围内物质得到了极大的充盈，金、银的稀缺性，导致了经济的大失血，由此，信用货币诞生。

　　信用货币，是由国家信用背书的纸币，刚出现时，是可用于兑换黄金的。

　　美国在布雷顿森林会议之后，擅自将美元与黄金脱钩，信用货币就成为了真真正正的纸币——国家不承认，就是废纸一张。

　　例如，去年11月28日，印度总理莫迪宣布终止500卢比和1000卢比面值的纸币流通，瞬间，钱变成了废纸。

　　央行推出了数字货币，我们手里的纸币会如何？

　　肯定不用担心咱们手里的钱成为废纸，因为数字货币是取代纸币，就像新版人民币取代旧版人民币一样，而不是废除纸币。

　　但是，纸币可能会越来越用不上，直到消失在历史的车轮中，就像曾经的铜钱、银票一样。

　　其实现在咱们也能感觉到，取钱、用现金买卖的次数越来越少。银行也不再备有大量现钞，部分银行取款5万以上就需要提前预约。

　　有银行员工打趣说：现在抢劫银行太不划算，可能一个支行的现金都不够在北京买个厕所的。

　　数字货币如果能取代纸币，基本相当在你手机里增加了一个虚拟货币账号，你可以用于一切经济行为，而不需要再使用现金。

　　更为方便的是，它可能会打破现有的各类支付平台不兼容的问题。拥有一个账号就能在所有生产、生活的场景中的使用。

　　央行还可以根据市场流通需要，随时调整市场上的货币供应，稳定经济——纸币还需要生产加工运输的时间，而数字货币却可以一键生成，秒到账户。

　　央行有了更便捷的手段给市场抽血、输血，我们的生活也会更为简便，这是数字货币最基础的作用。

　　（三）

　　前景很美好。但是，受制于技术水平和现行的金融体系，央行虽然试点了法定数字货币，距离数字货币完全取代纸币还有很长的路要走。

　　所以，周小川才认为中国人民银行推出数字货币可能还需要10年的时间。

　　2016年2月13日，财经周刊频道发布一篇对中国人民银行行长周小川的专访。

　　部分提到数字货币相关，周小川给出了几个关键信息：

　　1、数字货币作为法定货币必须由央行来发行；
　　2、央行发行数字货币目前主要是替代实物现金；
　　3、数字货币的发行与运行仍然遵循现行的“中央银行—商业银行机构”的二元体系来完成的；
　　4、法定数字货币与比特币的设计初衷有根本差别，比特币不要中央银行，法定数字货币需要；
　　5、区块链技术是一项可选的技术，但是到目前为止区块链占用资源还是太多，应对不了现在的交易规模，未来能不能解决，还要看。

　　比特币是最广为熟知的一种数字货币形式，但是，它的形式，某种程度来说更接近于“黄金”，而不是“纸币”。

　　这样说主要有两点原因:

　　1、最重要的一点：没有归属权。数量恒定，谁挖到算谁的，这与全球现行的以国家信用为背书的金融体系背道而驰。

　　任何国家都很难接受将印钞权拱手让出。例如，港币以固定汇率挂钩美元，在1998年亚洲金融风暴中，就无法使用货币手段有效抵抗冲击。

　　2、比特币作为区块链技术应用的实例，存在一个问题，就是用得越多成本越高。有些类似于黄金的开采流通：越往后开采，开采成本越高；流通越频繁，损耗越大。

　　这是数字货币目前为止难以克服的技术壁垒。

　　央行目前试点的法定数字货币技术，仅在央行——国有银行之间流通，作为票据流通和准备金，部分替代现钞。

　　据现有消息，外界揣测，试行的数字货币面额可能非常大，暂时无法我们的生活场景中应用。

　　去年底，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前曾公开表示，“何时能推出中国的法定数字货币，现在并没有一个时间表。”

　　相当长的一段时间内，数字货币和纸币是需要共存的。毕竟，咱们国家人口众多、幅员辽阔，换新版人民币都用了十年时间。

　　（四）

　　这样一个看起来很遥远的海市蜃楼，对我们来说有什么意义呢？

　　1、技术。

　　技术的革新带来的深远影响，我们从蒸汽机、电脑等等实例中已经有了深刻的体会。

　　这次，央行为了推出法定数字货币，分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术方面进行了积极的探索。

　　这些新兴的实用技术，如果能在现实生活中得到运用，移动支付和支付安全都能得到轻而易举的解决。

　　央行的区块链技术，现阶段已经能够在非实时性的、轻量级信息的、交易吞吐量较小和信息敏感度较低的业务场景，实现应用。

　　2、减少金钱犯罪。

　　数字货币，相当于给每一张钱一个“身份证编号”，一张钞票对应一组数字，这组数字如同我们的身份证一样，是有加密标示的，能够轻易验证真伪。

　　而且，数字货币在流通中的每一个环节都会被记录，从谁的手里到了谁的手里，用于支付了什么东西。

　　首先就能够有效的抑制洗钱犯罪，真正让每一分钱究竟是怎么来的，都说清楚了。

　　其次，还能有效抑制贪污、渎职等犯罪行为，数字货币成为了阻碍权力寻租的高墙铁网。

　　最后，暴力抢夺、盗窃等行为都会得到抑制。拿了钱就可能找到你，偷、强的人自然会减少。

　　而且，数字货币在流通中记录了大家的消费行为，不仅为央行制定货币政策提供了强有利的依据，还能为商家服务大众提供信息来源。

　　3、最后，也是对我们来说最重要的一点：一定会有骗子，打着国家的旗号，推行数字货币、比特币等种种投资，要记住，这都是骗子！都是骗子！都是骗子！

　　现阶段，国家承认的数字货币只在央行和国有银行之间流通，尚处于萌芽阶段。

　　不过，数字货币走进我们的生活也可能超乎想象的快。要知道，100年前，我们还在用金、银支付，30年前，刷卡消费还是新鲜事物，5年前，手机支付还是梦想。

　　梦还是要做的，万一实现了呢？