内参君：30亿！民生80后美女行长摊上大事！刚刚，国家出重手了！
一
凭空套出30亿的贷款！
150名投资者被坑！
而且都是所谓VIP高净值客户，一掷千金的那种！
刚刚，流年不顺的民生银行又双叒叕出大事了，它的北京航天桥支行美女行长张颖被公安机关带走。
美女都是狠角色啊，而且都狠得很有想象力。这次，这位美女行长挣个一个“萝卜章”，然后买了一堆票据，就这么盖啊盖，就盖成了民生银行的保本保息理财产品理财产品，打折“让利”转让给该行鲸钻高尔夫俱乐部的客户们！
嗯，鲸钻，这名字真的很土豪——想一想，像鲸鱼一样大的钻石，那该值多少钱。不过也是，这次他们一人就买了200万元，的确堪称巨资！
30亿元，这么大额的资金最终去向何处，现在还是一个迷。据说这个美女行长把这些骗过来的钱，拿去表外放贷，投资了一个地产基金项目，然后就从中吃差价。
如果不是一个偶然事件，民生银行北京分行才意外发现该产品并不存在的话，美女行长还在乐滋滋地数钱呢。
这一个萝卜章引发的血案，真的既荒唐，也让人毛骨悚然——安全性高的银行都能出这种乱子，如果不严肃处理、消除隐患，你让以后老百姓还怎么安心买你家产品？！
二
民生银行美女行长搞萝卜章伪造理财产品，虽是个案，却暴露出重大的银行风险黑洞：据估算，2016年底影子银行信贷规模在60-70万亿左右，占整体信贷的比重已从2006年的10%左右大幅提高至33%。
1、从第一层说，银行的内控管理，需要大大加强了！
仅2016年末，国海证券与20多家金融机构、农业银行河南分行与平安信托、江阴银行与恒丰银行、广发银行与招财宝、浙商财险等，均因“萝卜章”案发陷入纠纷之中。
随便私刻个公章，在商业票据盖一下，就为客户办理开户、支付、存贷款业务或账外经营，内外勾结获取私利，这种“萝卜章"案，现在已经是多发事件了，不得不防！
本来银行用章都有严格限制和规范，现在居然频频出现如此严重的问题，说明加强银行内部控制有多急迫！
2、从第二层说，银行的表外业务特别是理财业务，得赶紧纳入正式监管了，否则停留于灰色地带，将不断积聚风险！
商业银行之所以有表外业务，开始是想搞金融创新。照说，创新之后，就该纳入监管。
但是，一些商业银行发现，有了表外业务爽啊，不纳入可以逃避“婆婆”的监管，自己的自由度大增，可以干一些自己想干但风险比较高的事，甚至还可以在灰色地带里穿行，比如违规代持、养券等。
一来二去，影子银行产生了：由银行提供资金、资产对接，却不放在贷款科目内。
有了影子银行，银行行长爽是爽了，但是，地雷也就埋下了。因为这些影子银行，究竟有多大、是个啥结构、投向哪里、管理得如何，也像影子一样，央行无从全面掌握。
须知，没有监督的权力必然导致腐败，没有监管的金融必然导致风险！
3、表外业务追求高收益，更多投向了”炒“的领域，严重干扰影响了政府的货币政策，造成了资产的暴起暴跌，必须严加管束了！
从2014年初债牛开始，2014年下半年股牛开始，2015年底房地产牛开始，2016年初商品牛开始，里面都有着表外业务晃动的身影。今年房地产市场一度火热，理财资金的“贡献”不小。
比如，近年来之所以地王不断，并不是因为房地产公司多有钱，而是因为表外业务通过信托产品、资管计划、地产基金等进入了这些地王项目，而这些背后就是银行理财资金！
这些情况情况无不说明，表外业务脱离监管，无法统一纳入国家货币政策的体系之中。本来央行的货币政策取向，是稳健或中性的，但是，由于表外业务存在等这样那样的原因，导致杠杆越加越高。
高收益的背后，是高风险。表外业务赚钱的时候，很多钱被银行领导拿走支配，而出现风险时存在刚性兑付，国家最后还得兜底。
这样的生意，对国家来说，实在有百害而无一利！
三
事实上，监管层治理当下银行业“顽疾”已不是一天两天了。像美女行长萝卜章这类事情的出现，或将进一步引起监管层的高度关注，倒逼其采取更加有力措施加以解决。
1、去年中央经济工作会议提出，要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。
纲举目张！中央的这个要求，吹响了防范金融风险的号角：要向金融风险点动刀子了！
2、去年年底，央行表示：人民银行将于2017年一季度评估时开始正式将金融机构“表外理财”纳入广义信贷范围。
央行这个表态，意思就是要把表外业务这些野孩子们关起来，放在眼皮底下看着，不许像以前那么瞎折腾，更不能像以前那么自由自在地钻来钻去了。
这是天大的一件事，堪称是中国防范金融风险的一个大招，可以写入中国银行管理的历史。
3、最近，银监会又频繁下文，剑指银行理财等业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多的问题，要求组织全国银行业集中整治市场乱象，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。
这些监管措施，对于业务激进的银行无异于“核武器”！
可以看出，这次中国金融体系的去杠杆、除风险是动真格的，一场监管风暴正在掀起，为套利而生的“金融创新”将迎来寒冬！
接下来，房市、股市、债市、信托等都会面临资金考验，房地产行业地王会减少，银行理财资金进入房地产行业会减少，很多炒房客日子将越来越难过了！
但是，这种监管措施是具有重大意义的，是中国银行业从混乱走向规范的开始，是避免中国最终债务失控、爆发债务危机而必须采取的措施。
风口浪尖，釜底抽薪。
一个更加安全的金融体系，或将在这一阵痛中出生！
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