余丰慧：民营银行再立风口侧重点在哪？
2016年即将结束之际，4天内5家民营银行的筹建申请获银监会批复。银行牌照对民营资本仍有强大的诱惑力，预计明年民营资本对民营银行牌照的争夺仍会持续。从宏观经济层面以及高层层面考虑，大力发展民营银行是解决长期以来存在的融资难融资贵特别是中小微企业融资难融资贵的制度性安排。从中国银行业布局看，融资难融资贵的一个最大问题是大型银行、国有银行为主导，给中小微企业量身定做的中小银行、身边的银行太少。这是从宏观层面考虑民营银行发展的。
从资本角度思考，正是银行资源缺乏才使得银行牌照无比珍贵与抢手。关键在于兴办银行在中国仍是利润回报最高的行业。大资本布局民营银行，充分显示民营银行领域颇具投资价值。随着政策利好的推动，提前布局民营银行的上市公司有望取得先发优势和成长机遇。
笔者常常说，产业资本发展到一定程度后，对金融资本以及金融企业就有了自然而然的诉求。产业资本与金融资本融合是必经之路。一方面产业资本积累到一定程度就有了兴办金融企业的资本基础，另一方面银行等金融机构的高回报特别是中国稀缺的银行资源对资本具有无限诱惑力，再者，出于企业自身规模扩张也对金融诉求强烈。特别是中国金融管制严厉，几十年发展的银行个数一把手都可以数过来，造就了历史最好最大机遇。
从2013年后，民营银行发展既是加快了步伐，也只是发展了此前的五家试点银行。近期才加大了审批步伐。但无论如何都是一个好现象。民营银行处在发展风口，受到资本青睐绝对可喜可贺。
银监会高层人士多次公开表示，民营银行的设立不搞“计划生育”，将继续按照“成熟一家、设立一家、不一哄而起”的原则，积极稳妥推动民营银行常态化发展。标志着民营银行发展从试点阶段迈入常规化、正常化发展时期了。监管部门的表态使各路资本热情十足。
对于民营银行发展不必担心一放就乱的问题。经过试点后，民营银行审批等的政策标准准入条件都比较成熟与完备。并且，在银监会的严格审批之下。
成立后的民营银行也没有担忧盲目发展，爆发大的风险的忧虑。银行业纳入到专业化程度高的银监会等监管部门的监管之中，整体发展比较稳妥稳健的。比如，初期试点开业的五家银行发展十分稳定。统计数据显示，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行以及重庆富民银行6家银行截至三季度末，经营中的6家民营银行资产总额1329.31亿元，各项贷款611.57亿元，各项存款428.20亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率471.21%。
今后在发展民营银行上需要注意几个方面。一是尽量发展一些具有前瞻性的新业态新金融民营银行，类似百度、京东、唯品会等大型互联网公司都应该有设立民营银行的思想准备。同时，产业资本成立的传统模式银行要有经营上难度越来越大的思想准备。这是一个全球性问题，传统银行日落西山的大趋势或难以阻挡。
二是一边审批成立民营银行，另一边必须尽快着手允许金融机构包括银行破产，尽快出台金融机构破产条例。进口打开了，出口必须畅通，否则就会被憋出问题甚至憋死的。
三是发展直接融资模式应该加快步伐。银行业毕竟是间接融资的，直接融资模式应该加快发展步伐。要发挥互联网金融的直接融资手段，要发挥资本市场的直接融资模式，股市IPO注册制应该排除一切阻力坚定不移地推出。
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