APP网友向我提问：作为普通人如何才能走向财富自由。；

胖女王 · 发表于 2018-11-16 09:29:00

　　首先我要说，作为一个普通人，应该把生活的目标定义为如何平安度过这一生，而不是追求财务自由。
　　
　　能实现财务自由的都不是普通人。
　　
　　实现财富自由这都是不到万分之一的概率，如果有什么方法可以让普通人循序渐进就可以实现的话，那通往财富自由的大路也未免太宽了一点。
　　
　　我建议我们重新思考，为什么我们要财务自由？
　　
　　第一、我们是否应该定义一下，什么叫财务自由？
　　
　　第二、我们是否应该思考一下，为什么我们渴望财务自由？
　　
　　第三、我们是否应该评估一下，有哪些途径可以帮助我们财务自由？
　　
　　【1】什么是财务自由？
　　
　　谈一个概念，对这个概念最好有清晰的定义。
　　
　　我不知道大家眼里的财务自由是什么概念，如果说你得家财万贯，资产破亿，别墅跑车，私人飞机，那你别问我啊，我这辈子再怎么努力也奋斗不到这个地步。
　　
　　去搜一下网络上关于财务自由的定义：财务自由就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资获得收益维持你的生活标准。
　　
　　财务自由跟你是否年轻或有多少钱无关，如果你能从本职工作以外的途径赚到足够你日常开销的钱，你就已经财务自由了。——按这个标准，对我而言，那是早就实现了，我有房，平时坐公交，在家里吃饭，我一个月日常开销不超过2000元，很容易自由。
　　
　　我想把网上的定义为各位拆解一下，有两个关键涵义：
　　
　　【1】不依赖工作收入，就有稳定的回报
　　
　　【2】回报足以维持你现在的生活水准
　　
　　仔细理解这个含义，我们就会意识到大部分人把财务自由错误的理解为要有很多很多钱，这是错的。
　　
　　财务自由=你有稳定的非工作收入>你的正常生活开销
　　
　　如果你的欲望总是在不断膨胀，那么日常花销也会不断增长，维持你财务自由的非工作收入就要求越高，实现财务自由难度就越大。
　　
　　所以你在网上看关于财务自由的书，很多书都建议你追求高尚精神生活的富足，减少对物质生活的追逐，越是过相对简单的生活，离财务自由越近。
　　
　　但很多人想的都是把人世间的奢华，有了钱都要享受一遍，这是法国国王路易十四的做派啊——我死之后,哪怕洪水滔天。
　　
　　这样的人不实现财务自由，我觉得是人类的幸运。
　　
　　好了，回到正常的生活开销，我觉得在一般的城市，就是普通人的平均月薪，如果我们接受这是财务自由的标准，那么我们才可以去谈谈怎样实现财务自由，因为按这个标准，做到这一点是完全有可能的。
　　
　　另外有两点要特别说明，
　　
　　财务自由≠再也不需要工作了
　　
　　财务自由≠你再也没有烦恼了
　　
　　财务自由可以让你更自由安排自己的时间，分配更多时间给自己的家庭、兴趣或其它事情上，但不等于说你从此就可以摆脱工作的劳役，想怎样潇洒就去潇洒。
　　
　　我觉得一个人要有一个基本的价值观——人活在这个世界上，要为这个世界贡献积极有价值的东西，而不能只做一个寄生虫。
　　
　　事实上，一个人如果长期没有事情做，整个人会变得消沉懒散，并不会更好地享受生活。而且有钱并不能让你生活变得简单，情感就因此变得顺利，电视剧里富豪之家哪个省心省事？
　　
　　【2】为什么我们渴望财务自由？
　　
　　事实上大部分人不会接受我的观点：每个月多一个月月薪，就可以接近财务自由。
　　
　　这差太远了，我现在没有房，也没有车，马上有小孩要养，有老人要照顾，每个月多一个月月薪有什么用，起码得多十个月月薪！
　　
　　其实很多人不是追求财务自由，而是追求过度的安全感。
　　
　　如果是冒险性格的人，追求安全感会因为一时买不起房，就希望发一笔横财，结果在股票上亏了更多的钱；如果是保守性格的人，也许就愿意花很多时间打听，有没有什么办法实现财务自由，又不用承担太多的风险。
　　
　　但问题是即便财务自由了，也不一定能给大家安全感。一个人的安全感，不仅仅来自收入，也来自家庭的关爱，社会阶层的接纳，生活环境的质量。否则你们怎么解释那么多高收入精英阶层缺乏安全感要移民国外？
　　
　　如果你是缺乏安全感，你应该问问自己，是不是一定是缺钱造成的，如果原因并不唯一，你解决问题的对策也并非只有靠赚钱。
　　
　　【3】有哪些途径可以帮助我们财务自由？
　　
　　其实很简单，我们先树立一个概念，一个人的收入有哪些构成？
　　
　　简单划分，一类叫工作收入，就是你不工作就没有的收入；一部分叫保障收入，就是你退休后从国家或者保险公司领取的收入；一部分叫资产收入，就是你不工作也可以帮你赚钱的收入；还有一部分叫意外收入，比如你坚持买彩票，万一中了大奖。
　　
　　普通人最大的问题是没有耐心攒工作收入，慢慢把工作收入一部分变成保障收入，一部分变成资产收入，而是指望有意外收入，一下子解决问题。
　　
　　有这样贪念的人，往往不是更快财务自由，而是被打着帮你财务自由的人骗走钱。
　　
　　财务自由的实现途径其实也很简单。
　　
　　【1】保持简单生活，就是减少开销的意思啦；
　　
　　【2】提高你的工作收入，就是想办法升职加薪或兼职啦；
　　
　　【3】坚持资产性投资，就是存款炒股买期货买房的意思啦；
　　
　　要做资产性投资，我们就得知道有哪些途径可以获得稳定的资产收入。
　　
　　【1】银行存款，可以获得利息收入，优点安全，变现快，缺点利率低。对策——拿出一部分存款买相对收益比较高，但还比较安全的短期理财产品，比如余额宝就是一种。
　　
　　【2】黄金，黄金有实物黄金，纸黄金、黄金基金，黄金定投四种理财方式，京东还推出了互联网黄金投资产品“京生金”。黄金投资的缺点是收益率不逢乱世不会高，更多是避险型投资。而且金价波动周期长，很难作为。
　　
　　【3】理财，这种理财项目都依托各种基金，回报率一般高于银行，但是风险在于承诺保本型的产品越来越少。
　　
　　【4】股票，这玩意在中国都不靠股票分红，都是比谁是股神，结果你们都知道了。
　　
　　【5】债券，国债投资回报率还比较可靠，就是周期长，占用流动资金。
　　
　　【6】期货，这是一个比股票还专业，风险比股票还大的行业，没有足够的资本，你是输不起的；没有专业的知识，你是玩不起的。关键是这炒期货起步的资本，很多人都觉得够自己财务自由了。
　　
　　【7】外汇，在中国个人自由炒汇的空间就不存在，而且外汇都不是拿着几百万去炒的玩意，最好起步是亿。
　　
　　【8】不动产，也就是房地产投资，包括住宅，别墅，写字楼，商铺，酒店式公寓，养老式公寓等形式，说实话这个不动产投资现在也进入专业精细化投资阶段，过去二十年买房就是大赚的日子也要过去了。
　　
　　【9】保险理财，这是中国大妈最喜欢的投资方式，又买保障又买收益，天下的好事都给你占了，怎么没有看到保险公司盛产百万富翁呢？——其实保险更多是消费，不是收入。不过是把现在的收益转移一部分给未来，转移一部分给买保障（这是纯消费）。
　　
　　【10】艺术品收藏，一般而言，普通人入这个行业，不是玩增值，是败家。
　　
　　【11】信托，比如你有个有钱的爹，给你留了一大笔遗产，交给专业机构管理，收益来支付你的生活，这就是很多电视里面贵族维持低调的奢望的前提。问题是你有有钱的爹吗？
　　
　　【12】各种金融衍生品，这是华尔街的游戏，玩的就是心跳。
　　
　　【13】基于区块链技术的数字货币，这个玩的就是心跳里的战斗机。
　　
　　我其实是故意给大家晒晒理财有哪些方式的，我估计普通人连完整做个归类都不行，更别说精通了，所以要获得非工资外收入，没有一样是容易的，要懂，要有本钱，要有一定抗风险的实力和心理素质，都不比上班轻松。我前面提到过的，能实现财务自由的都不是普通人。如果没有承受风险的勇气，做个普通人未尝不能度过安稳的余生。
　　
　　更要命的是，很多人觉得这些都不靠谱，他们想到的通往财富自由之路是——创业。
　　
　　没错，成功创业是能够改变命运，但是99.99%的人没有成功。
　　
　　【4】真正可以通往财务自由的策略？
　　
　　其实很简单，就是做收入分解，和支出分解。
　　
　　先要系统审视自己的收入来源，把收入来源扩大化，比如我的收入就包括工作收入、兼职收入、稿费、讲课费、银行存款利息、理财投资利息、房租、自媒体赞赏收入、在行约见收入、分答提问收入、微博问答收入、微信抢红包收入（这一项其实是我最大的支出），事无巨细，只要是可以经常有收入的渠道，就要列出来。
　　
　　然后选择一到两个渠道，想想可以怎样运营，把这个收入渠道变稳定。
　　
　　比如普通人可以坚持培养特长，获得稳定的兼职收入；比如普通人可以坚持攒钱投资第二套房，获得比较高的房租收入，这都是在生活中很常见的。
　　
　　另外一点就是坚持存款，借助复利原则慢慢积累财富，然后钱凑够了换回报率更高的投资，这是每个月坚持为自己做投资。
　　
　　一方面可以做理财投资，一方面可以做头脑和能力投资，前者获得投资收入回报，后者获得加速成长回报，缺一不可。
　　
　　对了，要想未来能长期财富自由，我建议啊不要轻易去炒作比特币，倒是可以相信，选择一个靠谱的平台，一旦事业成功，你倒有可能财富自由，当然还得继续工作。
　　
　　我今天如果也算财富自由的人，我选择了去创业，风险大，但成了回报也大。
　　
　　对了，我现在在做一款零钱微投的金融产品，来增加自己的资产投资，如果你有兴趣一样可以添加公众号：lqwtjj 一起了解

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